山西省人民政府關于進一步深化小微企業(yè)金融服務 緩解融資難融資貴的意見

山西省人民政府關于進一步深化小微企業(yè)金融服務 緩解融資難融資貴的意見 

           晉政發(fā)〔2018〕41號 

各市、縣人民政府,省人民政府各委、辦、廳、局,駐晉各金融管理部 門: 

為貫徹落實黨中央、國務院關于改進小微企業(yè)金融服務、降低小微企業(yè)融資成本的決策部署以及中國人民銀行等5部委《關于 進一步深化小微企業(yè)金融服務的意見》(銀發(fā)〔2018〕162號)要求, 引導金融機構(gòu)加大資金投放,合理控制融資綜合成本,緩解小微企業(yè)融資難、融資貴,為山西經(jīng)濟社會高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展提供有力金融支持,經(jīng)省委同意,結(jié)合我省實際,提出以下意見。 

 一、充分運用財政手段支持小微企業(yè)融資

 (一)加大對銀行機構(gòu)發(fā)放小微企業(yè)貸款的風險補償。對銀行機構(gòu)小微企業(yè)貸款,省財政按照不超過上一年度小微企業(yè)貸款新增量0.1%的比例給予風險補償。省金融辦會同人行太原中心支行、山西銀監(jiān)局負責組織銀行機構(gòu)進行申報,補償金由省財政廳直接撥付至各銀行機構(gòu)賬戶。(省財政廳、省金融辦牽頭,人行太原 中心支行、山西銀監(jiān)局配合) 

 (二)對小微企業(yè)債券融資進行財政補助。鼓勵和支持小微企業(yè)對接債券市場,運用中小企業(yè)集合債券、中小企業(yè)集合票據(jù)等債務工具進行融資。對成功參與發(fā)行集合票據(jù)、集合債券、非公開發(fā)行可轉(zhuǎn)債的中小企業(yè),由省財政在當年安排的直接融資獎勵預算規(guī)模內(nèi)給予一次性補助。符合條件的相關企業(yè)債券融資成功后, 向所在市金融辦申報,市金融辦對申報材料的真實性負責,省金融 辦復核認定,由省財政廳直接撥付至企業(yè)專戶。(省財政廳、省金 融辦牽頭,各市政府配合)

 (三)優(yōu)化對融資擔保機構(gòu)小微業(yè)務的風險補償政策。對融資擔保機構(gòu)開展小微企業(yè)、“三農(nóng)”業(yè)務并滿足一定條件的予以風險補償,按照不超過上年小微企業(yè)和“三 農(nóng)”業(yè) 務在保余額的 0.1%給予風險補償。符合補償要求的融資擔保機構(gòu)向所在市金融辦進行申報,各市金融辦對申報材料的真實性負責,省金融辦復 核認定,由省財政廳直接撥付至各融資擔保機構(gòu)專戶。(省財政 廳、省金融辦牽頭,各市政府配合) 

 (四)建立社會保險基金存款激勵機制。將銀行機構(gòu)支持小微企業(yè)情況作為社會保險基金定期存款招標的重要指標,鼓勵和引導銀行機構(gòu)加大小微企業(yè)貸款力度,降低小微企業(yè)貸款利率。(省財政廳牽頭,省人力資源社會保障廳、省金融辦、人行太原中心支 行、山西銀監(jiān)局配合) 

二、進一步提升銀行機構(gòu)小微企業(yè)金融服務水平

 (五)完善支持小微企業(yè)的專營機構(gòu)建設。支持大型銀行深化普惠金融事業(yè)部建設,向基層延伸普惠金融服務機構(gòu)網(wǎng)點,加快落實“五?！苯?jīng)營機制,縮短決策鏈條。鼓勵股份制銀行探索設立普惠金融事業(yè)部,增設扎根基層、服務小微的社區(qū)支行、小微支行。 支持郵儲銀行繼續(xù)堅守服務小微企業(yè)的定位,提升基層支行信貸服務能力。地方性法人銀行機構(gòu)繼續(xù)下沉經(jīng)營管理和服務重心, 重點向縣域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)等地區(qū)延伸服務觸角。鼓勵未設立普惠金融事 業(yè)部的銀行增設社區(qū)、小微支行。(山西銀監(jiān)局牽頭,各銀行機構(gòu) 配合)

 (六)合理降低小微企業(yè)融資成本。銀行監(jiān)管部門要加強日常 監(jiān)管,督促各銀行機構(gòu)進一步縮短融資鏈條,清理不必要的“通道” 和“過橋”環(huán)節(jié),同時對小微企業(yè)貸款實施內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移優(yōu)惠價格, 通過科學合理的定價機制覆蓋風險溢價,主動降低小微企業(yè)融資 利率。(山西銀監(jiān)局牽頭,各銀行機構(gòu)配合)

 (七)加大小微企業(yè)金融產(chǎn)品創(chuàng)新。根據(jù)小微企業(yè)經(jīng)營特點, 綜合運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等信息技術,積極創(chuàng)新信用類金融產(chǎn)品,穩(wěn)妥開展供應鏈金融業(yè)務,大力開展知識產(chǎn)權(quán)、倉單、存貨 等抵質(zhì)押融資業(yè)務,并合理提高抵押率。(山西銀監(jiān)局牽頭,各銀 行機構(gòu)配合)

 認真落實中國人民銀行等7部委印發(fā)的《小微企業(yè)應收賬款融資專項行動工作方案(2017-2019年)》(銀發(fā)〔2017〕104號),建立市級應收賬款融資服務機制,深入開展小微企業(yè)應收賬款融資專項行動,推動小微企業(yè)開展應收賬款抵押融資,盤活企業(yè)存量資 產(chǎn)。(人行太原中心支行牽頭,各市政府、各銀行機構(gòu)配合) 

 鼓勵金融機構(gòu)加強與省信用信息共享平臺的合作對接,大力 推進“銀稅合作” ,試點開展“信易貸”工作,將小微企業(yè)公共信用信 息作為貸款審批重要參考。(省稅務局、省發(fā)展改革委牽頭,山西銀監(jiān)局、各銀行機構(gòu)配合) 

 銀行監(jiān)管部門要高效落實國家金融政策,鼓勵銀行機構(gòu)積極 運用年審制貸款、循環(huán)貸款、分期償還本金、無還本續(xù)貸等方式,在風險可控前提下,加大對小微企業(yè)的續(xù)貸支持力度。(山西銀監(jiān)局 牽頭,各銀行機構(gòu)配合)

 (八)強化銀保合作分險功能。銀行機構(gòu)要加強與保險機構(gòu)的合作,優(yōu)化小微企業(yè)銀保合作業(yè)務流程,構(gòu)建合理的風險共擔與利益分配機制,按照市場化原則,提供不收或少收保證金、提高放大倍數(shù)、控制貸款利率上浮幅度等優(yōu)惠條件,穩(wěn)步推動小微企業(yè)信用保證保險業(yè)務發(fā)展。(山西銀監(jiān)局、山西保監(jiān)局牽頭,各銀行、保險 機構(gòu)配合) 

 (九)嚴格落實收費減免政策。銀行機構(gòu)要嚴格執(zhí)行監(jiān)管部門 “七不準”“四公開”要求,強化落實“兩禁兩限”規(guī)定,禁止向小微企業(yè)貸款收取承諾費、資金管理費,嚴格限制收取財務顧問費、咨詢費,減少融資附加費用。山西銀監(jiān)局在違規(guī)收費舉報機制的基礎 上,聯(lián)合省金融辦、省中小企業(yè)局建立溝通協(xié)調(diào)機制,對銀行機構(gòu) 亂收費行為進行嚴肅查處。(山西銀監(jiān)局牽頭,省金融辦、省中小 企業(yè)局、各銀行機構(gòu)配合)

 (十)強化政策監(jiān)管和引領。銀行機構(gòu)要認真落實中國銀監(jiān)會 關于提高小微企業(yè)信貸服務效率、合理壓縮獲得信貸時間的要求, 改進小微企業(yè)投貸技術,優(yōu)化信貸流程和信用評價模型。銀監(jiān)部門要加強小微企業(yè)貸款利率的監(jiān)測和考核,引導銀行機構(gòu)單列小微企業(yè)信貸計劃,確保信貸投放,完善、落實小微企業(yè)信貸盡職免責制度,提高小微企業(yè)不良容忍度,推動地方法人銀行機構(gòu)努力實 現(xiàn)“單戶授信總額1000萬元及以下小微企業(yè)貸款同比增速高于各項貸款同比增速,有貸款余額的戶數(shù)高于上年同期水平”的目標。 (山西銀監(jiān)局牽頭,各銀行機構(gòu)配合)

 (十一)建立投資項目與小微企業(yè)貸款掛鉤制度。各級政府要建立政府重大投資項目銀行準入與小微企業(yè)貸款傾斜掛鉤制度, 在確定政府重大投資項目的合作銀行時,優(yōu)先選擇支持小微企業(yè)貸款力度大的銀行機構(gòu)。(各市政府牽頭,各銀行機構(gòu)配合)

 (十二)建立優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)項目定期篩選推薦機制。省中小企業(yè)局匯總、篩選各市反饋企業(yè)項目信息,由省金融辦通過山西省金融服務平臺,向省內(nèi)外金融機構(gòu)網(wǎng)上推薦優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)項目,促進銀企高效融資對接。(省中小企業(yè)局牽頭,省金融辦配合) 

三、激活資本市場服務小微企業(yè)融資功能

 (十三)加強小微企業(yè)上市(掛牌)培育。加大股份制改造力 度,每年推動100戶小微企業(yè)進入股改程序,力爭2020年全省股 份制改造企業(yè)達到1200家;建設省上市掛牌后備企業(yè)資源項目 庫,力爭2020年入庫小微企業(yè)達到300家;加大小微企業(yè)在滬深 交易所上市、全國中小股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)(新三板)掛牌工作力度,提高 資本市場直接融資額。(省金融辦牽頭,山西證監(jiān)局配合) 

(十四)積極推動股權(quán)融資。支持小微企業(yè)在山西省股權(quán)交易中心掛牌、展示、托管、股權(quán)融資,力爭2020年在山西股權(quán)交易中心 “晉興板”掛牌小微企業(yè)達到300家,對在“晉興板”掛牌的企業(yè)一次 性獎勵10萬元。(省金融辦牽頭,省財政廳、省中小企業(yè)局配合) 

(十五)用好基金持續(xù)扶持作用。支持鼓勵設立各類基金,形 成覆蓋小微企業(yè)生命周期的基金體系:設立天使投資基金,支持創(chuàng) 業(yè)團隊和初創(chuàng)期企業(yè)發(fā)展;設立風險投資基金,支持企業(yè)開展技術 研發(fā)和科技創(chuàng)新;設立私募股權(quán)基金,支持成長期企業(yè)發(fā)展壯大, 對接資本市場;設立產(chǎn)業(yè)投資基金,支持產(chǎn)業(yè)導入,扶持產(chǎn)業(yè)上下游企業(yè)協(xié)同發(fā)展;設立并購重組基金,支持企業(yè)利用資本市場做強做大;設立中小微企業(yè)發(fā)展基金,重點向科技型、創(chuàng)業(yè)型、成長型中小微企業(yè)投放,支持其快速成長壯大。建立政府引導基金市場化運作機制,市場化選聘基金專業(yè)人才和管理機構(gòu),優(yōu)化完善考核激勵機制,建立科學的差別化收益分配、有效投資激勵、合理薪酬激 勵等機制,促進政府投資基金發(fā)展。(省金融辦牽頭,山西證監(jiān)局、 省財政廳、省中小企業(yè)局配合)

 (十六)設立基金聚集區(qū)。將山西綜改示范區(qū)設為基金聚集 區(qū),省級財政將省、市兩級財政涉及入?yún)^(qū)基金的稅收留成部分,全部下放給山西綜改示范區(qū),同時安排一定額度的專項資金,落實入?yún)^(qū)股權(quán)投資類企業(yè)的規(guī)模獎勵、投資獎勵等優(yōu)惠政策。山西綜改示范區(qū)開放私募證券投資基金注冊,取消前置備案程序,直接受理 基金注冊申請,設立綠色通道,5個工作日內(nèi)完成營業(yè)執(zhí)照、印章等全套注冊手續(xù),為境內(nèi)外基金企業(yè)的落戶、運營、投資提供全程 “一站式服務”。山西綜改示范區(qū)與山西證監(jiān)局要加強對基金的事中事后監(jiān)管。(山西綜改示范區(qū)牽頭,山西證監(jiān)局、省財政廳、省金 融辦配合)

 四、充分發(fā)揮融資擔保機構(gòu)增信作用

 (十七)建立健全科學規(guī)范的政府性融資擔保體系。以山西省融資再擔保公司為基礎,通過市場化方式整合3家以上融資擔保機構(gòu),組建省再擔保集團。省財政和金控集團注資省再擔保集團, 2018年底資本金增至18億元,通過建立資本金補償機制逐步增至25億元以上,達到全國省級再擔保公司注冊資本金平均水平。鼓勵其在條件成熟的市縣設立分支機構(gòu),以市場化方式參股、控股市縣政府性融資擔保機構(gòu)。支持省再擔保集團對接國家融資擔 基金,提高融資擔保能力。市、縣級政府性融資擔保機構(gòu)要通過財政注資、引進社會資本等方式壯大資本實力,2019年底前市級注冊資本金要達到2億元以上,2018年底前縣級要將有持續(xù)經(jīng)營能力的政府性融資擔保機構(gòu)注冊資本金提高到 2000 萬元以上。 2019年底前,在同一市、縣設立多家政府性融資擔保公司的,原則上要撤并為1家。支持注冊資本金3億元以上的機構(gòu)在省內(nèi)設立分支機構(gòu)。支持省、市政府性融資擔保機構(gòu)在22個空白縣設立分支機構(gòu);支持具備條件的空白縣設立政府性融資擔保公司。進一步推進融資擔保機構(gòu)規(guī)范發(fā)展,堅守融資擔保主業(yè),做到“三嚴格、 三不準” ,即嚴格保證金管理,不準高額收取、挪用或占用客戶保證金;嚴格規(guī)范收費,不準收取擔保費用以外的其他費用;嚴格貸款流向管理,不準占用客戶貸款。(省金融辦、各市政府牽頭,省財政 廳配合)

 (十八)積極創(chuàng)新政府性融資擔保機構(gòu)的服務模式。探索由市場化專業(yè)團隊負責具體經(jīng)營管理的運營模式,完善責、權(quán)、利相關機制,增強擴大業(yè)務規(guī)模、防控業(yè)務風險、降低擔保業(yè)務收費的內(nèi)生動力。省再擔保集團要積極對接銀行機構(gòu),推動銀行機構(gòu)參與小微企業(yè)融資擔保業(yè)務的風險分擔,形成風險分擔、利率優(yōu)惠、手 續(xù)簡化、信息共享等權(quán)利與義務對等的銀擔合作機制。各級政府要結(jié)合實際,探索建立“政銀擔”融資擔保風險分擔機制,共同分擔小微企業(yè)融資擔保貸款風險,提高銀行機構(gòu)參與的積極性。(省金融辦牽頭,各市政府配合)

 (十九)進一步加強銀擔合作。鼓勵銀行機構(gòu)主動參與全省政府性融資擔保體系建設,加大與融資擔保機構(gòu)的業(yè)務合作力度。優(yōu)化績效考核和風險問責機制,提高對小微企業(yè)融資擔保貸款的風險容忍度。銀行機構(gòu)不得要求融資擔保機構(gòu)以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛 鉤、借貸搭售,不得在業(yè)務保證金之外收取其他保證金等。(省金 融辦牽頭,山西銀監(jiān)局、各銀行機構(gòu)配合)

 (二十)改進政府性融資擔保機構(gòu)考核評價和薪酬機制。要建立科學有效的績效考核辦法,適當降低或取消對政府性融資擔保機構(gòu)的盈利要求,提高代償風險的容忍度,鼓勵擴大業(yè)務規(guī)模。要以功能發(fā)揮和風險防控為核心,圍繞降低擔保費率、提高放大倍 數(shù)、擴大業(yè)務規(guī)模、增加擔保戶數(shù)、提高小微企業(yè)融資擔保業(yè)務比 重、增強風險控制能力、提升服務質(zhì)量等要素,完善考核指標體系。把績效考評結(jié)果作為政府性融資擔保機構(gòu)高管人員薪酬制度設計的主要依據(jù),改進現(xiàn)有薪酬制度。(省財政廳、省金融辦牽頭,各市 政府配合)

 五、發(fā)揮好小額貸款公司的補充作用

 (二十一)支持在貧困縣發(fā)起設立小額貸款公司。在貧困縣獨立發(fā)起設立小額貸款公司,注冊資本金放寬至不低于1500萬元; 貧困縣設立的注冊資本金在3000萬元以上的小額貸款公司可在 本市跨縣域開展業(yè)務,在設立縣域的貸款投放不低于全部貸款余 額的50%。(省金融辦牽頭,各市政府配合)

 (二十二)加大對小微企業(yè)和“三農(nóng)”支持力度。鼓勵小額貸款公司向小微企業(yè)和涉農(nóng)領域提供貸款支持,小額貸款公司在辦理 抵(質(zhì))押、計提貸款損失準備金、涉農(nóng)貸款增量獎勵和農(nóng)戶小額貸 款貼息、接入征信系統(tǒng)、債權(quán)司法保障等相關事務時參照銀行機構(gòu) 政策執(zhí)行;小額貸款公司發(fā)放的扶貧小額信貸,可享受同等政策。 (省金融辦牽頭,省財政廳、各市政府配合) 

六、營造小微企業(yè)融資的良好環(huán)境 

(二十三)加快辦理土地、房產(chǎn)手續(xù)。對于符合登記條件的小微企業(yè)抵押登記業(yè)務,可納入“綠色通道”范疇,進一步加快受理速 度;進一步減少不動產(chǎn)抵押登記辦理環(huán)節(jié),逐漸向符合條件的銀行機構(gòu)開放抵押登記端口,前置辦理抵押登記業(yè)務;壓縮登記時間, 2018年年底前將全省抵押登記辦理時限壓縮至5個工作日內(nèi), 2019年年底前壓縮至3個工作日內(nèi);在安全、合規(guī)的前提下,放寬抵押比率限制;房地產(chǎn)抵押后,該抵押房地產(chǎn)的價值大于所擔保債權(quán)的余額部分,可以再次抵押,但不得超出余額部分。積極對接國家續(xù)貸新政策,及時變更和完善土地、房產(chǎn)等抵押手續(xù),為企業(yè)及 時、順利續(xù)貸提供便利。(省國土資源廳、省住房城鄉(xiāng)建設廳牽頭)

 (二十四)建立銀行債權(quán)司法清收“綠色通道”。優(yōu)化債權(quán)清收訴訟流程,對銀行司法清收案件快受理、快審判和快執(zhí)行,提高司法清收成效。(省法院牽頭,各市政府配合)

 (二十五)嚴厲打擊惡意逃廢金融企業(yè)債務行為。借助輿論監(jiān)督、行政、司法等多種手段打擊惡意逃廢債行為,對逃廢債企業(yè)在 政府采購、工程招標等方面不予合作,對逃廢債個人進出境、乘坐高鐵飛機、高消費等方面予以限制,不得推選為人大代表、政協(xié)委員等。(各市政府牽頭)

 (二十六)大力推進誠信體系建設。各市要依法依規(guī)開展守信 聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒,積極引導鼓勵不同類型的失信企業(yè)開展信用修復,支持企業(yè)對失信行為進行糾正,消除不良影響,恢復融資功能。(各市政府牽頭)

 (二十七)強化金融知識普及教育。認真落實國務院《推進普 惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016-2020)》,組織開展小微企業(yè)金融知識普及 教育活動,引導小微企業(yè)科學管理、誠信經(jīng)營,實施人才素質(zhì)提升 “星火工程” ,加強規(guī)范股改和掛牌上市培訓。(省中小企業(yè)局牽頭,省金融辦配合) 

各級、各部門要高度重視緩解小微企業(yè)融資難融資貴工作,切實加強組織領導和統(tǒng)籌協(xié)調(diào),結(jié)合工作實際,嚴格按照工作職責分 工,研究制定具體落實方案和措施,確保緩解小微企業(yè)融資難融資 貴工作的各項政策措施落到實處。具體方案于11月15日前報省 金融辦備案。

山西省人民政府辦公廳 2018年10月20日印發(fā)